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如何在基金定投时使用价值平均策略?

[日期:2020-12-08]   来源:  作者:   阅读: 0[字体: ]

比如在定投时,我们目标是每月基金市值固定增加1000元。1月份购买1000元基金2月份市场下跌,当月基金市值800元,再购买1200元(超过1000元),确保目标市值达到2000元3月份市场上涨,当月基金市值2750元,250元(未满1000元)买好4月份市场将继续上涨,当月基金市值4363.63元,超过目标市值,购买363.63元基金。这样做的结果,就是可以逼迫这我们必须进行高卖低买,克服人性的弱点。同时,决定了“只买不卖”的机制,投资家难以把握上位的销售机会,也解决了错过机会的问题。

注:买入金额=目标市值-当月市值,负值代表赎回。

价值平均策略的潜在问题

当然每个策略都是有自身的缺点的,这里就有几个我们需要注意到的地方。

1、每月固定值,从长期来看会出现变化。上例每月1000元有增值,但作为长期投资战略,必须考虑通货膨胀的因素。我想30年前每月拿出50元的投资也做不了几个人,今天也是每月定50元的话,我想你很难办到。

2、市场不断上涨,期间会不断赎回资金,而这些闲置资金去投资什么又是一个问题。相反,如果市场大幅下跌,定投的金额(超过普通定投的预算金额)必然增加,短期内可能导致个人资金紧张。

3、如果大盘暴涨暴跌,你可能在暴涨时赎回大量股份而获得几十倍于设定增值的资金;反之亦然,如果大盘暴跌,你需要用几十倍的设定增值资金去买入。这需要流动性非常高的子基金。实际上这是非常难实现的。

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